La mayoría de las pequeñas empresas, si no todas, llegan a un punto donde necesitan un préstamo. Puede ser para arreglar una situación debido a una gran cantidad de gastos u otros imprevistos. Se puede utilizar cuando una empresa todavía no produce suficiente capital operativo orgánico que se necesita para estimular el crecimiento y llevar a la empresa al siguiente nivel. Sin la capacidad para cumplir con el próximo contrato o comercializar correctamente en futuros negocios, el avance puede ser casi imposible.
Los dueños deben decidir sabiamente en lo que respecta a su empresa. Si el dueño de una empresa acepta el primer préstamo para pequeñas empresas que encuentre, de acuerdo a los plazos del préstamo, podría terminar teniendo más problemas en vez de ayuda para salir adelante.
Pero, ¿cuánto de un préstamo necesita en realidad una empresa? ¿Qué factores hay que tener en cuenta al elegir un préstamo para pequeñas empresas? Salvo que el dueño de una empresa entienda los posibles impactos que un préstamo para pequeñas empresas puede causar, el tipo incorrecto de préstamo podría terminar costándole más a la empresa a la larga.
Primero: ¿por qué su empresa necesita un préstamo?
En nuestra experiencia como banqueros, se pueden dividir en dos las razones por las que dueños de empresas adquieren préstamos para pequeñas empresas: hacer crecer su empresa o cubrir problemas de movimiento de efectivo.
Préstamos para financiar el crecimiento
Fondos para contratar nuevos vendedores y personal. La ampliación es un camino que lleva a grandes cosas. Contratar nuevos talentos lo impulsará, fomentará el crecimiento y ayudará en la expansión.
Comprar equipamiento nuevo. Nuevas herramientas, nuevos productos y nuevos softwares, computadoras o máquinas pueden ayudarlo a que realice su producto de forma más económica y eficiente. El costo de compra se recuperará a través de procesos mejorados y nuevas eficiencias. Un enfoque como este aumenta sus márgenes y otorga valor en el resultado final.
Financiar su iniciativa de marketing. El marketing le permite ampliar su alcance, conquistar nuevos territorios y desarrollar nuevos canales de ingresos. Invertir en automatización de marketing, SEO o en un nuevo sitio web lo ayudará a que permanezca en lo alto, incluso ante sus competidores más fuertes.
Comprar un edificio. Los bienes raíces son una excelente inversión. Aumenta el patrimonio y le da un mayor control de sus circunstancias. También puede ayudarlo a ahorrar en alquiler, disminuir su responsabilidad fiscal mediante la depreciación y expandirse en un espacio más grande. Si usted tiene más espacio del que necesita, puede pensar en alquilarlo a otras empresas para tener otra fuente de ingresos.
Prepararse para una venta. Si bien su empresa puede estar en un buen momento, existen muchas razones por las que usted puede elegir buscar financiamiento. Por ejemplo, si al final usted desea vender su empresa, va a necesitar ampliarse para maximizar el precio de venta. Es un proceso complejo que incluye entrenar a su equipo de administración y optimizar sus sistemas para que funcionen al máximo de eficiencia.
Financiar nuevos productos o contratos. Otra razón para buscar financiamiento para empresas es el deseo de entrar en nuevos mercados o adquirir nuevos productos. Incluso usted puede tener un producto que se puede mejorar con un poco de ingeniería. La innovación es una excelente forma de renovar su lugar en el mercado y obtener una audiencia totalmente nueva.
Préstamos para cubrir problemas
Falta de movimiento de efectivo. Otra razón para buscar un préstamo para pequeñas empresas puede ser la falta de movimiento de efectivo que evita que su empresa pueda cumplir sus objetivos. Las faltas de movimiento de efectivo se pueden deber a caídas estacionales, gastos empresariales no previstos, gastos de nómina, cambios en los precios de los proveedores y muchas otras circunstancias no planificadas.
Refinanciamiento de deudas costosas. Las deudas costosas pueden incluir préstamos de pago diarios, anticipos de efectivo para comerciantes y factoraje de cuentas por cobrar. Estos tipos de préstamos son tentadores porque son fáciles y rápidos de obtener, y el reembolso sale de sus ventas. Desafortunadamente, por lo general tienen tasas excesivamente altas, sin importar lo bueno que sea su crédito. Incluso si usted obtiene una tasa decente, usualmente los plazos son restringidos porque el financiamiento se concede sobre la promesa de pago en un corto tiempo. Debido a esto, este tipo de préstamo tiende a consumir su movimiento de efectivo. Como resultado, usted termina con un problema incluso mayor bastante rápido, y luego tiene que refinanciar estas deudas con préstamos aun más caros y plazos más cortos, lo que termina siendo un ciclo continuo de refinanciación de una deuda costosa con deudas aun más costosas.
Gastos de nómina. La nómina y los beneficios (impuestos sobre la nómina) son gastos significativos. Si el trabajo no se administra bien, usted puede terminar en una situación difícil y sin poder pagarles a sus empleados.
La solución: evaluar las opciones de préstamo para pequeñas empresas
La conclusión de todo esto es que es fundamental hacer cuentas antes de decidir obtener una deuda costosa. Esto significa que usted necesita revisar sus finanzas y considerar cómo el dinero que busca generará más ingresos. De acuerdo al tipo de empresa que usted tenga, es importante comprender por qué desea un préstamo, los costos asociados con ese préstamo, cómo lo pagará el préstamo y el tiempo que le tomará pagarlo.
La razón por la que estas preguntas son cruciales se puede ilustrar con dos situaciones diferentes.
Situación 1: el dueño de una empresa aseguró varios contratos grandes en los cuales se establece pagar en los próximos 3-6 meses. Sin dar muchos detalles y si asumimos que a la empresa le va bien y crece, el dueño de la empresa se puede beneficiar de un financiamiento rápido y de corto plazo, incluso si es una deuda más costosa, porque va a poder pagar la deuda rápido, antes de que empiece a consumir mucho de su ganancia neta.
Situación 2: el dueño de una empresa apenas está en el punto de equilibrio y decide expandirse contratando más empleados para cumplir con un nuevo contrato. El único problema es que el contrato no se va a pagar hasta que él termine el trabajo en 6-12 meses. Si asume una deuda de corto plazo con una tasa de interés alta, entonces lo más probable es que genere un problema de movimiento de efectivo aun mayor en el ínterin cuando tenga que efectuar los pagos diarios o semanales de dicho préstamo. En ese caso, sería mejor entender la naturaleza de la empresa (es decir, que sus trabajos demoran 6-12 meses en ser pagados) y optar por un préstamo a plazos con una tasa de interés más baja o con una línea de crédito de solo interés que puede utilizar y luego pagar a medida que aparecen nuevos trabajos y los trabajos anteriores se terminan y se pagan.
Por supuesto, estas situaciones son solo dos de cientos de situaciones posibles que dueños de pequeñas empresas enfrentan todos los días. El punto es que con base en nuestra experiencia, es fundamental entender el generador de ingresos de su empresa y los plazos para la forma en que entran los ingresos a su empresa.
Poder comprender estas reglas básicas ayudará a que el dueño de una empresa conozca qué tipos de financiamiento debería evitar. Las decisiones sobre financiamiento que son rápidas y prácticas no son siempre las más beneficiosas para todos los tipos de empresas, pero acercarse a un gran banco no necesariamente es la mejor forma, tampoco. Por otro lado, asociarse con una entidad crediticia que se especializa en ayudar a pequeñas empresas siempre es una opción inteligente. La entidad crediticia correcta y el vehículo financiero empresarial correcto son esenciales para alcanzar sus metas.
IncredibleBank es una entidad crediticia preferida del programa de la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA). Tenemos en plantilla algunos de los mejores agentes de crédito para pequeñas empresas del país, y nos enorgullece ayudar a empresas como las de usted a crecer y progresar.
Cómo lo hacemos
Mediante el uso del programa 7a de la SBA, crearemos una solución financiera diseñada específicamente de acuerdo a las necesidades de su pequeña empresa.
Nuestros expertos en empresas lo asistirán en la elección de los productos y los plazos que lo ayudarán a elevarse, no a hundirse. Queremos verlo prosperar, y trabajaremos junto a usted para garantizar su éxito. Nosotros nos vemos como mucho más que un banco y lo ayudaremos a prepararse para el futuro, pero no solo el de su empresa, sino también el suyo.
- Obtener capital de trabajo para que su empresa sobreviva durante los períodos de relajación económica.
- Comprar equipamiento, muebles/accesorios o inmuebles. Un préstamo a largo plazo ayuda a bajar sus pagos mensuales, que luego ayuda a mantener el movimiento de efectivo orgánico de las operaciones diarias en su empresa.
- Refinanciar deudas de corto plazo. Usted pudo haber pedido de forma prudente, pero su pagos pueden evitar la estabilización de los gastos mensuales. El refinanciamiento de esta deuda puede liberar más efectivo y preparar a su empresa para crecer.
- Contratar personal nuevo. Nuevos talentos en su organización permiten lograr más. Incentiva la diversidad y permite conseguir más clientes, que impulsa el resultado final en el proceso.
- Realizar mejoras en su sucursal. Renovar su espacio de trabajo es una gran forma de demostrarles a sus empleados y clientes que a usted le importa. Si usted busca atraer clientela de mayor calidad o subir su nivel de servicio, estos tipos de mejoras deberían realizarse regularmente.
Por supuesto, estas son solo algunas de las formas en que nuestros clientes de pequeñas empresas utilizan sus fondos. Ya que cada empresa y cada industria es única, nosotros hacemos un gran esfuerzo para asegurarnos de que su préstamo sea el adecuado. Usted siempre puede contar con nosotros para recibir asesoramiento financiero de un experto, y siempre estaremos ahí cuando usted nos necesite.
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