Cuenta de ahorros para la salud
¿Qué es una cuenta de ahorros para la salud (HSA)?
Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) están pensadas para ayudarlo a afrontar los gastos extra de atención médica. Usted califica para una HSA si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto. Los aportes a la HSA se pueden realizar antes de calcular el impuesto a la renta, lo cual le permite hacer retiros para gastos médicos autorizados que están libres de impuestos.
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Los beneficios de una HSA de IncredibleBank
Hasta 0.45% de APY
Gane un interés mensual sobre sus aportes libres de impuestos y que pueden ser utilizados para gastos médicos o como fondo de retiro.
Elija su propio proveedor
Usted cuenta con la flexibilidad de elegir su propio profesional de la salud, servicios y productos. Poder comparar precios es siempre un gran beneficio.
Transferencia para el año siguiente
Los fondos que no utiliza en su HSA se transfieren al año siguiente y a años posteriores y le permiten ganar intereses libres de impuestos año a año.
¿Para qué se pueden usar mis fondos HSA?
Copagos de consultas médicas
Deducibles del seguro de salud
Gastos odontológicos
Gastos oftalmológicos (exámenes oculares y lentes)
Medicamentos recetados e insulina
Primas de Medicare
Audífonos
Recibos de hospital y fisioterapia
Sillas de ruedas y andadores
Radiografías
¿Cómo califico para una HSA?
1. Necesita un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHP)
Para el año 2024, el IRS lo define como un plan de seguro de salud con un deducible de al menos $1,600 de cobertura para una persona, o $3,200 para una familia.
2. Su plan de salud debe ajustarse a un tope máximo de gastos extra
Para 2024, un plan de salud que califique para una HSA no podrá tener gastos extra superiores a $8,050 para cobertura individual o $16,100 para cobertura familiar.
3. Usted debe calificar año a año
Si su plan cambia y ya no califica, usted no podrá hacer aportes adicionales a su HSA. Sin embargo, los fondos depositados seguirán siendo suyos y podrá disponer de ellos para fines médicos autorizados.
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Maximice su dinero a través de una HSA
Flexibilidad después de los 65
Antes de los 65 años de edad, el dinero en una HSA solo puede ser usado libre de impuestos para gastos médicos autorizados. Si retira los fondos de su HSA para cualquier otro propósito, el dinero estará sujeto a impuestos y pagará una multa del 20% además de los impuestos. Después de los 65 años de edad, la forma en la que usted decide usar los fondos de su HSA se vuelve mucho más flexible. Aunque el dinero utilizado para gastos no médicos estará sujeto a impuestos sobre la renta federales y estatales (en la mayoría de los casos), después de los 65 años de edad, ese dinero no estará sujeto a la multa del 20% en caso de utilizar sus fondos HSA para otro tipo de gastos.
Maximice el interés compuesto
Para hacerlo simple: incluso el interés genera interés. Por ende, cuanto más tiempo mantenga los fondos en su cuenta, más dinero en concepto de interés ganará.
Inscripción en Medicare
Si usted se inscribe en Medicare, ya no es elegible para hacer aportes a una HSA. Sin embargo, tiene más opciones a la hora de usar el dinero de su cuenta HSA. Puede financiar el viaje de sus sueños, comprar una casa de vacaciones o hacer que su retiro sea increíble.
Comenzar ahora
Abra hoy su HSA para comenzar a aprovechar todos los beneficios que IncredibleBank tiene para ofrecer. Realice aportes de impuesto previo a los ingresos y pague gastos médicos autorizados libres de impuestos. Obtenga intereses con impuestos diferidos sobre su saldo. Logre que sus fondos generen intereses y que esos intereses generen más interés. Y una vez que se retire, disponga de sus fondos con mayor flexibilidad.
Triple beneficio tributario
1
Los aportes que haga son deducibles de sus impuestos hasta su máximo anual.
2
Al igual que una cuenta individual de retiro (IRA) o un plan 401(k), los fondos invertidos en su HSA crecen con impuestos diferidos.
3
Cuando usted realiza retiros de su cuenta para gastos elegibles relacionados con su salud, ese dinero está 100% libre de impuestos.
Esto dicen nuestros clientes
Calificación promedio: 4.8 estrellas (más de 250 reseñas)
"Ellos siempre nos ayudan y también nos avisan inmediatamente si hay un posible uso fraudulento en nuestro número de tarjeta de débito en algún lugar. El servicio siempre fue rápido y eficiente".
Dennis C., cliente de IncredibleBank
"Un servicio personalizado y profesional. Siempre dispuestos a personalizar sus planes y brindarle la mejor opción para el cliente".
Jan L., cliente de IncredibleBank
"El personal está muy capacitado y es muy amable. Eso es lo que busco en un banco. Necesito saber cómo pueden sus productos contribuir al crecimiento de mi negocio y ser atendido con amabilidad en caso de tener que realizar consultas. Y es lo que encontré en IncredibleBank".
Donna F., cliente de IncredibleBank
Preguntas más frecuentes
¿Qué es una HSA?
Es una cuenta individual que funciona de forma conjunta con un plan de salud con deducible alto (HDHP) elegible para HSA. Los aportes elegibles son deducibles de sus impuestos y usted puede usar el dinero de su HSA, sin pagar impuestos, para hacer gastos médicos autorizados, ya sea para usted, su cónyuge o sus dependientes autorizados. Usted puede elegir invertir todo o parte de su dinero depositado en una HSA para hacerlo crecer y poder pagar gastos médicos autorizados al retirarse. En caso de que el dinero se incremente, ese incremento está libre de impuestos. Además, el dinero depositado en su HSA no está sujeto a condiciones como "si no lo usa, lo pierde". La cuenta le pertenece y sus aportes son acumulativos, año a año.
¿Una HSA es diferente de una cuenta de gastos flexible (FSA)?
Así es. A diferencia de una FSA, el dinero depositado en una HSA no está sujeto a condiciones como "si no lo usa, lo pierde". Todo el saldo de su HSA se transfiere siempre de un año para el otro. En general, las HSA cubren una variedad más amplia de gastos médicos autorizados que las FSA. Además, las FSA están a cargo de su empleador, mientras que usted es el titular de su HSA personal de IncredibleBank. Eso significa que su HSA siempre le pertenece, incluso si cambia de trabajo o se muda a un estado diferente.
¿Qué beneficios tributarios existen para las HSA?
Las HSA cuentan con tres tipos de ventajas tributarias. En primer lugar, los aportes a su HSA personal hechos con dinero por el cual usted ya ha pagado impuestos pueden ser deducibles del impuesto federal sobre la renta. Si tiene una HSA a través de su empleador, puede hacer aportes deducibles de su sueldo antes de impuestos: este tipo de aportes le ayuda a ahorrar más dinero en impuestos que los aportes deducibles de impuestos hechos después de impuestos. En segundo lugar, los gastos médicos autorizados hechos con el dinero de su HSA están libres de pagar el impuesto federal sobre la renta. En tercer lugar, si usted invierte todo o parte del dinero de su HSA, el crecimiento que eso genere también está libre de impuestos.
¿Cómo saber si soy elegible para una HSA?
Usted es elegible para abrir una HSA y aportar dinero en esa cuenta en los siguientes casos:
- Está cubierto por un plan de salud con deducible alto el primer día del mes.
- Su plan de salud se ajusta al máximo de gastos extra.
- Usted no está inscripto en Medicare.
- Usted no puede figurar como dependiente en la declaración de ingresos de otra persona.
¿Cuáles son los cargos asociados a las HSA de IncredibleBank?
Tratamos de mantener las tarifas lo más bajas posible y nunca ocultamos nuestros honorarios. Puede encontrar todas las tarifas y cargos de servicio en nuestro cronograma de pagos.
¿Qué sucede con mi HSA si cambio de trabajo o me voy de la empresa?
La HSA y el saldo de esta son siempre suyos, incluso si cambia de empleador o se muda a otro estado. Puede continuar aportando a su HSA, incluso si fuera una HSA otorgada por su empleador anterior, siempre y cuando siga cumpliendo con los requisitos de elegibilidad. Incluso si deja de ser elegible para contribuir a su HSA, usted puede gastar el dinero de su HSA libre de impuestos para gastos médicos autorizados en cualquier momento, incluso durante su retiro.
¿Y si me retiro sin haber usado todo el dinero de mi HSA?
Su HSA siempre es suya, por lo que aún puede usar el dinero para gastos médicos autorizados, sin pagar impuestos federales sobre la renta ni multas, durante su retiro.
Los gastos médicos autorizados en su período de retiro cubiertos por su HSA podrían incluir:
- Costos de cobertura COBRA
- Cobertura de atención médica mientras recibe el subsidio de desempleo
- Primas de Medicare distintas de la cobertura suplementaria de Medicare
- Cobertura de atención a largo plazo autorizada
Si usted elige usar el dinero de su HSA para algo que no sean gastos médicos autorizados, estará sujeto a pagar los impuestos federales sobre la renta y puede ser multado en caso de ser menor de 65 año de edad. Usted seguirá siendo elegible para contribuir a su HSA también al retirarse, siempre y cuando no esté inscripto en Medicare o cubierto por un plan de salud no elegible.
¿Cómo retiro o gasto el dinero de mi HSA?
IncredibleBank le emitirá una tarjeta de débito vinculada a su HSA y puede ser usada para gastos médicos relacionados. Esta es una lista breve que le permite saber en qué puede usar los fondos, pero el IRS publicó una lista completa que se encuentra aquí:
- Copagos de consultas médicas
- Deducibles del seguro de salud
- Gastos odontológicos
- Gastos oftalmológicos (exámenes oculares y lentes)
- Medicamentos recetados e insulina
- Primas de Medicare
- Audífonos
- Recibos de hospital y fisioterapia
- Sillas de ruedas y andadores
- Radiografías
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